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低利率时代的老百姓:房子不增值,存款越存越少

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发表于 2019-11-27 21:32 |显示全部帖子
保险 养老 资产配置
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武汉美食

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1990年,我国一年期的存款基准利率是10.08%,各金融机构在此基础上下浮动。
那一年,一个月工资200元后,就去办了一张储蓄卡,当时的一年期存款利率是12%。假设年初存10000元,到年底就能获得1200元的利息。 可到了今天,存款利率下降得厉害。目前,我国一年期的存款基准利率是1.5%。
微信图片_20191127212958.jpg
如果是在中农工建交这些大行,一年期存款利率是1.75%,假设年初存10000元,到年底只能获得175元的利息;如果是在城商行,一年期存款利率大多在2%左右。  2018年全年,我国CPI同比上涨2.1%。也就是说,无论是把钱存在中农工建交还是某些城商行,存款利率都已经赶不上通货膨胀率了。

虽然和前些年比起来,我国存款利率下跌凶猛,但和其他国家相比,我国存款利率还是相对较高的。
 目前,英国央行基准利率为0.75%,瑞士央行基准利率为-0.75%,日本央行基准利率只有-0.1%。
除了银行存款收益低外,在某些国家,国债的收益率也很低。
 8月,30年期美债收益率首次跌破2%;新西兰10年期国债收益率降到了1%以下;日本10年期国债收益率降到-0.25%,创三年来新低;德国10年期国债收益率更是降到了-0.72%。 这意味着包括****在内的全球各大经济体,都进入了低利率时代,甚至是负利率时代。

在全球产业经济低迷的现状下,各国央行不断通过降息降准的手段,来刺激经济发展,降低企业融资成本。比如今年以来,全球有30多个国家先后宣布降息。
只要经济没能逆转颓势,低利率时代将会长期存在。

对于新中产阶层来说,长期的低利率给他们造成了很大的困扰,他们为如何进行资产配置而发愁。
 
因为投资理念和习惯的不同,各国居民的资产配置策略有很大的差异。
 
有数据显示,从美国居民部门资产结构来看,股票和投资基金占到了家庭总资产的34%,房产占到了23%,保险和养老金比例为25%,银行存款占比低于10%。相对来说,美国居民的资产配比比较均衡。
 
从日本居民部门资产机构来看,房产占到了家庭总资产的36%,现金和存款占比为33%,保险和养老金等占到了18%,投资基金占比为11%。
 
根据这样的配置,再来看看美国和日本的居民收益情况:

2009年到2018年,美国标普500的复合年均收益率是8.44%,核心城市纽约的房产年均收益率是1.33%;日经225的复合年均收益率是6.62%,核心城市东京的房产年均收益率是2.95%。
 
而在****,情况则完全不同。 《2019年新中产白皮书》显示,在新中产家庭财富结构中,房产以56%的比例占据着绝对的主导地位,因为它是过去20年里增值Z快的资产;储蓄和银行理财占比为17%;股票、基金等大众金融资产加起来是14%。
 
从资产配置数据可以看出,大家的焦虑是真实的。
 近两年,房地产市场的调控频繁且严格,其增值空间受到极大的影响。与此同时,存款利率还在不断地下降。而这两项,在新中产家庭财富结构中的占比是Z高的。 在一个中长期的低利率时代,对于很多家庭来说,理财的重点将会有两个:
第一,注重家庭资产的均衡性,可以增加一些保险和基金的投资比例;
第二,适当考虑避险性资产,比如今年黄金增值幅度较大,是和全球产业经济低迷分不开的。 
总的来说,低利率时代应以稳为主,减少激进,降低预期,把投资理念转向为长期主义。

人生在世如身处荆棘之中,心不动,人不妄动,不动则不伤。  如心动则人妄动,伤其身痛其骨,于是体会到世间诸般痛苦。真心应物,不生分别。

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发表于 2019-11-27 23:10 |显示全部帖子

你这忧国忧民的搞一大堆不置可否的话,也没搞清真正用意。低利率对储蓄不利,但对于投资、借贷应该是有利。经济疲软不假,也因此更应该宽松货币,使资金充分在市场上运行。如果紧缩银根提高利率,只会让市场货币短缺,购买力进一步下降,使得产能持续过剩,经济越发萧条。对于投资者固然稳健投资能规避风险。但不是说存银行吃利息是Z有效的投资渠道。

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发表于 2019-11-28 09:32 |显示全部帖子
f717 发表于 2019-11-27 23:10

你这忧国忧民的搞一大堆不置可否的话,也没搞清真正用意。低利率对储蓄不利,但对于投资、借贷应该是有利。经济疲软不假,也因此更应该宽松货币,使资金充分在市场上运行。如果紧缩银根提高利率,只会让市场货币短 ...


厉害了。啥类型的都能点评的头头是道

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发表于 2019-11-28 10:15 |显示全部帖子
倒找银行保管费我还是会继续存钱

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发表于 2019-11-28 10:59 |显示全部帖子
不亏钱就好了

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发表于 2019-11-28 15:34 |显示全部帖子
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发表于 2019-11-28 15:54 |显示全部帖子
回复 f717 的帖子
喜欢看你一本正经的吹牛B
人生就像马拉松,获胜的关键不在于瞬间的爆发,而在于途中的坚持。

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发表于 2019-11-28 19:30 |显示全部帖子
回复 f717 的帖子
头头是道
人生在世如身处荆棘之中,心不动,人不妄动,不动则不伤。  如心动则人妄动,伤其身痛其骨,于是体会到世间诸般痛苦。真心应物,不生分别。

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发表于 2019-11-28 19:31 |显示全部帖子
回复 qiezi-118 的帖子
存钱是其一
人生在世如身处荆棘之中,心不动,人不妄动,不动则不伤。  如心动则人妄动,伤其身痛其骨,于是体会到世间诸般痛苦。真心应物,不生分别。

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发表于 2019-11-28 19:31 |显示全部帖子
回复 够安稳 的帖子
谁知道勒?
人生在世如身处荆棘之中,心不动,人不妄动,不动则不伤。  如心动则人妄动,伤其身痛其骨,于是体会到世间诸般痛苦。真心应物,不生分别。
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