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“房贷20年”还是“房贷30年”该怎么选?到底哪个更划算?

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发表于 2020-3-22 15:57 |显示全部帖子
买房 银行利息
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武汉美食

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在****,传统使然,买房子是每一个家庭的大事,也是必然之事。
但是,对于大多数普通购房者而言,“全款”买房,那是不可能的!多少人掏空了六个钱包都不一定能攒够首付的钱,就更不要说全款了。所以,“贷款买房”这是必经之路。那么问题就来了,贷款买房到底怎么选择贷款年限呢?是越长越好,还是越短越好?
特别是在房贷利率新政落地后(10月8日即将实行的房贷利率参考LPR),贷款买房是选“20年”还是“30年”更划算?
首先,还是要举个例子,这样更直观:
买一套房子,需要贷款100万,我们就按等额本息的方式还款,商业贷款利率就按多地城市的利率5.88%和公积金贷款利率3.25%来计算。
①商贷20年:
总还款金额170.29万元,其中利息是70.29万元;月供7095.25元
②商贷30年:
总还款金额213.07万元,其中利息是113.07万元;月供5918.57元
③公积金贷款20年:
总还款金额136.13万元,其中利息是36.13万元;月供5671.96元
④公积金贷款30年:
总还款金额156.67万元,其中利息是56.67万元;月供4352.06元
相信大家都能看懂上面的四组数据,接下来我们就一起来分析一下

公积金贷款比商业贷款划算太多
众所周知,公积金贷款的利率是非常低的,如果能用到公积金贷款的,那一定不能错过。
单纯的从公积金贷款来看,贷款100万,贷30年的利息相比于20年多出了有20万,但是月供方面是每个月能少还1300元。所以,基于公积金贷款的低利息,第一是不建议提前还款,第二就是贷款越久越好。特别是一些月收入相对较低的人群,这样还贷压力相对也能少很多。
?贷款年限越长利息越多,但月供更低
毫无疑问,你贷款的年限越长,最终产生的利息肯定就越多。但是,对于很多购房者而言,月收入有限,平日的支出又不少,考虑到还贷压力,还是可以选择贷款30年的。这样虽然利息支付的要多一些,但是你的月供就少了很多,这样压力相对也就小很多。
当然,如果以家庭为单位,收入非常可观,对于支撑当前的月供毫无压力,那选择贷款20年也没有问题的。并且,后续资金充裕了,还能考虑提前还款的。
如何选择适合自己的贷款方式
1、首选公积金贷款
如果条件允许,公积金贷款额度也够,那肯定优先公积金贷款。就公积金贷款的利率,那是远远低于房贷利率的,划算!
2、生活压力偏大,贷款30年
对于一些工作年限较短,暂时月收入还不太高,生活压力相对较大的人群。要买房的话,考虑到生活质量不受太大的影响,还是选择贷款30年吧。虽然,看起来利息会高很多,但是你每个月月供却低很多。假如那天资金允许了,你还可以提前还款。
3、月收入不错,贷款20年
这个也不是说土豪随意,有一部分人家庭收入其实还可以,完全可以承受高一点的月供。那么就可以考虑贷款20年,甚至更短的年限,这样支付的利息就会少一部分。
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