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[购房经验] 买房你必须知道的三种贷款方式和六种还款方式!

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手机党

发表于 2020-3-18 15:34 |显示全部帖子
贷款 干货 还款
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武汉美食

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买房靠贷款,但很多第一次买房的人还对贷款方式和还款方式不甚了解,目前来说贷款方式主要有三种,还款有六种,不同的人,适合不同的方式,具体选择哪一种则需要先了解每种方式的特点。
三种贷款方式的选择
商业贷款
  商业贷款是银行发放的贷款。
  额度高。以买新房为例,交付完首付款之后的余下房款,都可以申请商业贷款。除了首套房,二套房、非普通住宅、非住宅,均可以使用商业贷款。
  贷款利率较高。贷款基准利率为4.9%,而且截至到目前为止全国首套房贷款平均利率保持上涨,已经连涨20个月,达到5.69%,因此贷款的总利息比较高,而且在很多城市限购政策“认房又认贷”的背景下,只要有过贷款记录都算二套房。比较适合有足够偿还能力的人申请。

公积金贷款
  公积金贷款由各地公积金管理中心运用住房公积金,委托银行发放。
  贷款利率低。现在房地产调控不放松,商业房贷利率上浮,还好公积金贷款利率低且稳定,对购房者而言,尽量使用公积贷款成为降低购房成本的最好选择,最新个人住房公积金贷款5年以下及5年以上利率分别为2.75%、3.25%。
  额度有限制。公积金的贷款额度受个人公积金缴存年限、余额的限制,仅限普通住宅使用,政策还规定了公积金的最高可贷款额度,且每个城市的政策都各有不同。

组合贷款
即组合申请公积金和商业两种贷款。
  利率适中。即商业贷款部分采用商业贷款利息,公积金贷款部分采用公积金贷款利息,利率不会太高。
  贷款金额较大。结合公积金贷款和商业贷款两种贷款的形式可贷款的金额也比较大,因此使用的人数最多。
 
六种还款方式的选择
等额本金
这种还款方式是将全部的本金分摊到每个月,同时加上上一还款日至本次还款日之间的利息。所以,这种还款方式,初期的还贷压力特别大,但随着时间推移,还款压力会逐渐减少。它的优势在于同等条件,偿还的总利息远少于等额本息。
  适合人群:比较适合收入高且还贷压力不是很大的人群。

等额本息
等额本息是将贷款的全部本金和全部利息相加,然后根据还款期限,平均分摊到每个月中。每个月,还贷人缴纳给银行固定的金额。因为前期主要是先还利息,后还本金,所以提前还贷的意义不大。总的利息比等额本金高上不少。
  适合人群:主要适合收入相对稳定,但是前期经济状况不是很好的家庭或个人。

按季按月还息
按季按月还息一次性还本付息法适合从事经营活动的人群。一次性还本付息,指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。
  适合人群:对小企业或者个体经营者,来说可以减轻还款压力。

双周供
  双周的还贷方式,缩短了还款的周期,一个月一次变成一个月两次,这样带来的影响就是本金减少的速度变快,也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息,将远远小于按月还款时归还的贷款利息。
  适合人群:适合工作收入稳定,经济条件较好的购房者。

提前还贷
  关于提前还贷,购房者一定要结合个人的情况,慎重选择。一个的基本的原则是,如果有其他稳定安全合法的投资渠道,收益率高过贷款利率,是可以不着急提前还贷的。
  当然其他诸如等额本金比等额本息适合提前还贷,还有个人的工作性质、还款人的性格等等也是影响是否应该提前还贷。

公积金转账还贷
  在申请购房组合贷款时,一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限,在享受低利率好处的同时,最大程度地降低每月公积金还款额;最大程度地缩短商业贷款的年限,在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。
  公积金账户在抵充公积金月供后,余额就能抵充商业性贷款,这样节省的利息就很可观。


六种还款方式中,等额本金和等额本息见的比较多,为了更直观地看出两者的区别,我们用图表示如下:
微信图片_20200318152353.png
这张图上红色的部分是还款的利息,蓝色的部分是还款的本金。在等额本息还款的方式下,随着贷款剩余的本金的逐渐减少,利息的比例逐渐减少。而等额本金还款的方式里面,每月还款的本金数目一直不变,但是利息逐渐变少,每月还款的数额就越来越少。

相对来说,等额本金的还款模式下,还款利息会比等额本息还款的利息总额少一些,最后会少支付大约14万元的利息。
微信图片_20200318152643.png
需要提醒的是,还款方式一经确定,借款人在整个还款期内不能更改。
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发表于 2020-3-19 20:26 |显示全部帖子

2019年买的二手房,商贷上浮25,想哭,哎!
存钱,减肥,找对象

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发表于 2020-3-19 22:33 |显示全部帖子
来看看~~

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发表于 2020-3-20 08:13 |显示全部帖子

固定利率5.88,不知道是等额本息,还是本金,3月1号,说转入浮动利率,说不能转,

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发表于 2020-3-20 15:46 |显示全部帖子

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发表于 2020-3-22 10:37 |显示全部帖子

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发表于 2020-3-24 22:20 |显示全部帖子
二手房可以混合贷款么

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