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房贷切换LPR后利息会少?专家:不一定

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发表于 2020-3-7 12:02 |显示全部帖子
LPR 房贷 利息
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目前,已有多家银行开展存量浮动利率贷款定价基准转换业务。3月4日,**民银行微信公众号发布存量浮动利率贷款定价基准转换计算说明。
以商业性个人住房贷款的转换为例,比如借款人小王,买房时享受了贷款基准利率打九折(下浮10%)的优惠,贷款日2015年8月1日,期限是20年。
如果小王选择将这笔房贷的定价基准转换为LPR,现在5年期贷款基准利率是4.9%,转换前的实际执行利率就是4.9×(1-10%)=4.41%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。根据转换时点利率保持不变的原则,小王这笔房贷的加减点数就是-0.39%=4.41%-4.8%,即减39个基点。

此后,直至这笔房贷偿还完毕为止,这个加减点数都保持不变,房贷利率将随着5年期以上LPR的变动而变化。
近期,LPR呈现下降趋势,房贷转换成LPR后每个月的房贷负担是否会减轻?
新网银行首席研究员董希淼分析,短期来看,LPR呈下降趋势,预计转换成LPR之后2021年的贷款利息会减少,但长期来看LPR趋势如何不能确定。
他认为,LPR下行并不必然导致房贷利率下降。对个人住房贷款,不同银行会综合各种因素在LPR基础上进行加点。增量贷款方面,即便是LPR下调,银行还是会在LPR的基础上调整加点,房贷利率有下降、不变、上升三种可能性;存量贷款方面,在定价基准转换之前,此次LPR下调更是没有直接影响。因此,LPR下降后,每月房贷负担能否减轻不能一概而论。
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发表于 2020-3-8 10:45 |显示全部帖子
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发表于 2020-3-8 13:23 |显示全部帖子
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