财务出身的我，以亲身经历告诉你，保险那些你不知道的事！

qq123227

我本身做财务出身，接触保险的时间也不断了，几年前有了宝宝，也把买保险的事情放在了心上。

我这个人Z不喜欢保险业务员，在公司上班的时候那家公司有个同事买了保险，那个保险业务员跑公司来了几次推销保险，她是主推分红型保险的，被我拿着笔算了下这种保险到底能分多少红，被我说的败退了，见了我绕道走。

我家有个亲戚也跑去卖保险了，跑我这里推销，我一问，果然开了自杀单，我要他把保单拿过来，我一笔一笔分析这个保险到底是怎么回事，把他说的快哭了，Z后退保离职。       保险这东西，不能说不好，但是从业人员素质绝大部分太低，自己就没搞清楚条款，主推的保险就是利润高的，提成高的。有部分保险从业人员素质还行，但是良心实在不怎么样，故意引导顾客，夸大好处避而不谈坏处。                                                                       

我不是保险业务员，也不推荐保险，只说下大原则，那就是只买消费型!只买消费型!只买消费型!                                   

经济学有个很简单的原理，那就是货币的时间价值，再说简单点，就是通货膨胀。这里有个很直观的例子，30年前，普通人的工资只有一两百块，现在普通人的工资3000块都嫌少了吧，同样是100块钱，30年前的购买力和现在的购买力能比吗？

现在的保险，凡是交20-30年的，等你60-70才能拿到钱的，都踏马是坑好吧，你觉得他赔你30-50万现在觉得不少，等你真拿到手是废纸了好吗。保险公司是开门做生意的，不是做慈善的，你赚了他不亏了吗？亏了开不下去了好吗？        

保险其实也不坏，但是你要搞清楚是为了什么买保险，买保险是为了买保障，是为了对冲风险，为了以小博大。抱着储蓄，理财等的想法都是大错特错，专业人做专业事，保险公司哪比得上专业公司。

消费型保险是Z适合对冲风险，以小博大的，有很多人很抵触消费型保险，觉得没出险就把钱白白送给保险了，我老公当初就是这样想的。我反问他，你开了这么多年车，车险一年也有三千，你为了不浪费是想出个车祸吗？平平安安才是Z好的吧。买消费型保险就是这样，其实平平安安，健健康康才是Z好的，万一出了事情，有了保险就有个保障，不至于倾家荡产。

至于续保问题，第一现在世面上有保证续保几年的产品，第二同类产品很多的，这家不买那家买，至于等待期，保险赔付本身就是赌概率，衔接等待期其实是有办法的。消费型保险比同样保障的长期性产品起码便宜了10倍，为此麻烦点也划得来。                                   

再说一遍，和你推销一年交大几千，交个10年20年，Z后20年30年才拿到钱的人不是蠢就是坏。

sumaozhen01

研究的这么透彻，应该去做保险

覃经理

其实反驳你吧，没意义，因为你确实说对了一部分。但这个东西是能解决人们的问题，前提是遇到一个专业的业务员。  至于你说的消费形的，是比返还形的要好，但也不是绝对，因为产品的出现都是为了迎合市场的需求，每个险种都有自己的特色，就比如，小孩子买。确实买返还的不划算，但是对于一个年纪大的来说，返还的有什么不好的，40岁的人买保险交20年，60岁或者70岁领满期当做养老金，保障有效到终身。  对吧，这样一看就不一样了，没有Z好的产品，只有更专业的业务员。我是中国人寿的一名保险代理人。

冰清言心

哈哈，很同意楼主说的“保险其实也不坏，但是你要搞清楚是为了什么买保险，买保险是为了买保障，是为了对冲风险，为了以小博大。”
买适合自己的Z重要！

我是可乐多呦

赞成二楼的说话，不能一杆子打死。有对应得人群，据说，一个精算师算过，对于平安的，岁数大的，没有出险人而言，返还型的要适合些

我是可乐多呦

赞成二楼的说话，不能一杆子打死。有对应得人群，据说，一个精算师算过，对于平安的，岁数大的，没有出险人而言，返还型的要适合些

啦啦啦啦啦啦啦

我以前也不喜欢保险，总觉得是骗子，但是在16年还是因为其他原因不得不买了一份商业保险，当时是为了应付，额度低。然后18年生病了，重大疾病，但是没有达到理赔的范畴，反正想再买保险也是买不了了的，这时候就觉得辛亏买了保险。买的是交20年的，如果我买的是一年一年交的，我这情况也是不能续保的，如果我一直达不到重疾的赔付条件，那么我住院部分是一直都可以报销的。

心如朝阳

覃经理 发表于 2019-06-18 20:00

其实反驳你吧，没意义，因为你确实说对了一部分。但这个东西是能解决人们的问题，前提是遇到一个专业的业务员。  至于你说的消费形的，是比返还形的要好，但也不是绝对，因为产品的出现都是为了迎合市场的需求， ...

优秀到爆炸

minminmao520

其实把，我挺佩服做财务的，对数字很敏感，但对于你口中所说的“消费型”保险好，也就是我们认为的产品形态的不同，你认为他非常好，买他是没有问题的，但每个产品的存在有他合理的道理，没有绝对的好与坏，我们能做到的是，摆出目前市面上不同产品的特点以及其优缺点的分析，让口味不同的人去选择适合他们的产品就是Z好的~~接受反驳~

lulucwj

那到底怎么样才能让钱保值呢

UBomb

嗯啊

彭燕

重疾险如何

鱼歪歪

我小孩3岁，就是买的一年一交的消费型保险，不知道换不换，总在纠结。

忘糖咖啡

问题不在保险本身，而是在于推销保险的人，很多都是只给你推提成高的，至于适不适合就不在他考虑的范围内了

盈ying

完全赞成楼主，我当时买保险就是这个心态，买保险只是一份保障，只是希望疾病来时不要搞得倾家荡产，我老公当时非常想买分红型保险，我觉得要是理财我可以找银行，干嘛要多花钱买分红险，买保险的目的是保障，我就一直用着个观点跟我老公杠，Z后还是听了我的买的消费型的，价格低点，负担也小点，也能起到买保险的作用。多的钱存下来放手机里面理财，需要用也能拿出来应急，挺好的！

潇洒女人

我说一下我的想法和遇到的事情。1.2008年我家亲戚一个孩子出生没有满月，因为吃母乳巨细胞感染住进省妇幼医院，前后10天花了13000元，那个孩子出生只花了1600元，没有买保险全部自费。2.同样家里一个亲戚女性，71年出生在2013年查出来子宫内膜癌症二期，前后花了12万，老公自从她得了这个病以后骂她么还不死。这些都是我身边发生的真实事情，所以我孩子一出生果断买有住院报销的保险，我也跟自己买了全险，起码万一不幸得重大疾病不用自己花钱，但是一定得是自己经济能力承受得起的范围内。

八月雪

别人问我买什么保险好，我都会说要买分红型去香港，买消费型就在内地买

狮宝宝06

好有道理啊