【买房日记】商转公经验分享

木易小芯

贷款银行：建行；
商转公条件：商贷还满一年，公积金要连续交满半年，一手房必须办理两证，二手房要携带两证原件及商贷的借款合同；不可以转成组合贷，只能转纯公积金贷，所以贷款本金还剩70万以上的话，需先提前还款到70万及以下才可办理；

LZ的情况：2015年底办理首套房贷款，基准利率，贷的不多，三十年。一直有商转公的想法，但是本人懒久久没去办不动产证，所以拖到今年四月才去办了证；

LZ办理流程：
      5月初去贷款银行商转公办理柜台登记，得知目前建行每日办理一个商转公，就是说每个月Z多办理20多个，我去的时候前面有一些人排队，故登记排队后回家等消息。登记需带本人及配偶的身份证、户口（包括未满18岁的子女）原件及复印件。（要求的是必须先办理两证再去登记，可办事的小哥当时并未要求查看两证原件只是询问是否办理，我后悔应该早点去登记而不是等拿到不动产证再去，当然每个支行的情况不同）
      等到7月初通知排到我了，可准备相关资料过去办理。需要身份证、户口、结婚证、购房合同、借款合同、发票、征信流水等等，具体需要几份复印件到时候会有一个明细给你。同时购买一份银行的保险，大致是还款保障之类的，按商转公金额的千分之二收取（不知是否所有银行都一样）。因为公积金Z高贷70万，所以这个金额不会超过1400。
      另外这里要说一下商转公可转的金额及年限，我原来天真的以为可以转商贷的剩余金额并且Z高可贷30年，并不是。首先可转的年限Z高是你商贷剩余年限减去半年，再把零头去掉取整数，比如商贷还剩28年3个月，那么可转年限就是27年。可转金额是你目前商贷剩余本金数减去6个月的应还本金，再取整数（千）。公积金批下来的贷款金额必须小于你目前所剩商贷金额，因为在公积金审批过程中，商贷还是继续在还，如果公积金批的太慢，商贷还多了，到时公积金批下来的金额大于商贷剩余金额就麻烦了
      资料交过去银行审核大约一到两周时间，审核通过后会通知你过去拿开具担保函的文件，然后拿着文件去汉口香格里拉边上一个楼里的担保公司开担保函，费用1400，当场可拿，需携带身份证、户口、结婚证、房产证原件，拿了担保函将房产证留在那里作为抵押，等公积金放款后等他们通知过去取房产证。
    将担保函交到银行，银行才会将你的资料交给公积金那边办理，大约等待一周后会收到公积金发来的贷款审批通过的消息，再等不到一周会收到第二条放款消息，然后就等通知再去一次银行，办理商贷结清，只需要带身份证和还款银行卡就行。
      在我马不停蹄的办理下，从7月初接到通知去交资料，只一个月公积金就转成了，效率还是挺高的，于是办理商贷结清的时候我补了5个月的商贷本金，少还了一些利息，商贷等额本息贷款真的很坑，我还了两年多商贷，本金只少了两万，可利息就还了有五万，这就不提了，虽说转公积金贷款后每月少还的并不多，但是可以直接划扣公积金里的钱还是比较省心的。对了，第一个月还是从之前还款的银行卡里面扣，从第二个月才可以去办理公积金账户划扣。
      汇报完毕。


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时隔四个月，取回不动产证前还有两道手续，12月初接到担保公司通知，还要去两次政务中心，一次是解押一次是抵押（具体名字大概是这个挤不太清楚了），并且需在同一周内过去两次。说是办完后大概半个月可拿回不动产证，可是到现在也没接到通知

Daisydaizy

楼主，审核的资料有哪些。会不会查工资流水，社保；我的公积金是找第三方代缴的，这个有影响么

灏灏

好详细啊！谢谢分享经历！

胖头鱼yyf

太长了，直接说原来每个月还几多，商转公之后还几多。另外冒的公积金莫办

ss18802789814

不需要去做抵押吗？

裸奔江城

我也是建行的，怎么流程和你不一样！我们是按照银行要求提交资料，然后银行说他们只是负责审核和提交资料给公积金那边，然后等公积金那边消息

等待l

楼主请教一下，商转公之后，公积金里面的钱能否取出来还贷款了

haiyang52787

我也是建行，没交保险钱

木易小芯

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要流水，但是不查社保；第三方代缴的只要是正常在缴，应该是没有问题

木易小芯

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原来每月还2300+，转公积金后每月还2000，没有公积金凉拌啊

木易小芯

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没有说开担保函？那不挺好的吗，省钱了

木易小芯

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转了就不能取出来了，只能办划扣。倒是没转之前还商贷的时候可以取，我去年取过一次，只要里面留的余额不影响后面转公积金就行了。

木易小芯

haiyang52787 发表于 2018-8-10 07:08

我也是建行，没交保险钱

还有这种操作我感觉损失了一个亿

等待l

木易小芯 发表于 2018-08-10 09:34

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转了就不能取出来了，只能办划扣。倒是没转之前还商贷的时候可以取，我去年取过一次，只要里面留的余额不影响后面转公积金就行了。

公积金里面假如有几万的话，也只能慢慢的划扣完吗？这个感觉好不合理啊

木易小芯

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是的，就是这样，你如果有商贷的话可以先取一部分出来，貌似租房也可以取

qian6264

如果商贷每月还3000，公积金每月只有600，能转吗？麻烦告知一下谢谢

等待l

木易小芯 发表于 2018-08-10 10:01

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是的，就是这样，你如果有商贷的话可以先取一部分出来，貌似租房也可以取

需要贷满的话公积金里面必须要有几万，所有提不出来

木易小芯

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还要看你交的年限和账户余额

胖头鱼yyf

木易小芯 发表于 2018-8-10 09:30

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原来每月还2300+，转公积金后每月还2000，没有公积金凉拌啊

每个月只少还300元？

@小苹果妈@

马克